Como mover el dinero

Al mudarse a otro país, uno de los problemas que hay que resolver es cómo mover el dinero. Es una cuestión que afecta tanto al inmigrante que quieren enviar remesas a su familia, como a voluntarios y jubilados que viven de sus ahorros o pensiones procedentes de su país de origen.

La idea no es llevarse todo el dinero de golpe ni llevar mucho efectivo en los viajes entre el país de origen y el de destino. Manejar los ahorros así es muy arriesgado en todos los sentidos. La idea, más bien, es poder transferir, según haga falta, cantidades relativamente pequeñas de dinero.

Una primera opción muy interesante, pero solo para disponer de los ahorros de uno, son las tarjetas de crédito. Hacen un cambio de divisas muy favorable, y no hay que preocuparse de hacer transferencias de un banco a otro. De hecho, para hacer turismo son el medio de pago ideal. Si hay que tener en cuenta 3 cosas:

• Conviene revisar la letra pequeña del contrato de la tarjeta. Algunas tienen unas comisiones por uso internacional por encima del 2% que las hace poco aconsejables en ese tipo de transacciones.

• Hay que hacer un seguimiento de los gastos que se vayan haciendo para evitar cargos fraudulentos.

• No todo se puede pagar con tarjeta. Se necesita efectivo, y la comisión para disponer de éste mediante tarjeta de crédito suele ser de un 4% (ver actualización al final del artículo).

De modo que no hay otro remedio que recurrir a las transferencias internacionales. El problema de estas es que, bien sea mediante bancos o mediante empresas especializadas, se cobran unas comisiones muy elevadas (de lo que he visto van, más o menos, del 3,5% y 15€ mínimo hasta 60€ o más, sin contar lo que cobra luego el banco receptor; para eso, la verdad, se tira de tarjeta).

La opción que considero más interesante en este sentido es utilizar los servicios de Moneybookers. Se trata de una compañía dedicada pagos y envíos de dinero mediante Internet, tipo PayPal o la española ePagado. Lo interesante de Moneybookers son dos cosas:

1. Permite la retirada de fondos hacia la cuenta que uno tenga en cualquier banco del mundo que esté conectado directamente a la red SWIFT. Es decir, Moneybookers no está restringido a unos pocos países (como pasa con PayPal o ePagado). Nos basta con buscar un banco que esté conectado a la red SWIFT, abrir una cuenta en él, y ya está, podemos disponer de nuestro dinero.
2. Tiene unas comisiones realmente bajas: 1% pero con 0,5€ de máximo para transferir dinero a otra persona y 1,8€ para retirar dinero mediante una transacción SWIFT (3,5€ si la retirada se hace a una cuenta secundaria). De modo que entre enviar dinero y retirarlo se pueden ir unos 2,3€ independientemente de la cantidad. Un gran ahorro.
   

Y toda la operativa se puede realizar desde internet, sin más. Veamos que pasos tendría que dar un emigrante residente en España para enviar dinero a sus parientes en su país de origen (Honduras, por ejemplo).

• Para empezar, tanto el emigrante como su pariente deben tener cuenta en Moneybookers y también cuentas bancarias, el último en un banco directamente enganchado a la red SWIFT.

• Para iniciar el proceso, el emigrante debe hacer una transferencia desde su banco a su cuenta en Moneybookers. Es una simple transferencia bancaria de ámbito nacional y hay varios bancos en España que no cobran nada por ello. Eso si, hay que seguir las instrucciones que da Moneybookers al pie de la letra.
  

• En segundo lugar el emigrante haría un envío de dinero a la cuenta en Moneybookers de su pariente, con un costo de 0,5€.

• El destinatario ya tendría el dinero, pero para poder hacerlo efectivo tendría que hacer una retirada de fondos vía SWIFT (1,8€). Por desgracia los bancos locales suelen cobrar por recibir transacciones internacionales (10€ o 10$ es lo que yo he visto aquí en Honduras, una barbaridad pero en este punto no he visto alternativas). Eso sí, a final el dinero llega a su destino por 2,3€ + 10€/$ y no el 3,5% o 60€ + 10€/$ de los medios tradicionales. La diferencia es notable.
  

De forma similar, a través de Moneybookers uno puede mover sus ahorros de un país a otro. Y como se ha comentado, todo por Internet, sin moverse de casa.

Insisto en que es muy importante que todo el que vaya a hacer uso de los servicios de Moneybookers lea detenidamente las instrucciones y condiciones de uso para evitar errores.

Y vosotros ¿de que otras maneras movéis el dinero de un lugar a otro?

Queda la cuestión de en qué punto de la transferencia hacer el cambio de divisa. Eso lo veremos en otro artículo.

Actualización:

Con la crisis actual y en especial la inestabilidad en el cambio de divisas que ésta ha traído, los bancos locales han empeorado los ratios de cambio. Ahora, traerse el dinero en la divisa de origen no es tan interesante. Es mejor hacer el cambio antes.

También hay algunas tarjetas de débito con comisiones muy bajas para sacar de cajero, aun fuera del país de origen. Puesto que hacen un cambio estupendo, el mejor posible, resultan muy interesantes. Yo tengo una que cobra solo 2 € cada vez que se saca y ahora mismo es el mejor modo que tengo de tener dinero en efectivo aquí en Honduras, y también el más cómodo.